Afgelopen december gaf Frank, CEO bij Briqwise, een webinar speciaal voor investeerders. Het thema van deze interactieve, online sessie was ‘Investeren bij Briqwise, hoe werkt dat precies?’. Belangstellenden kwamen alles te weten over de beoordeling van kredieten (waar wordt op gelet?), betaling van maandelijkse aflossing en rente (hoe komt dit tot stand?) en verschillende vormen van financieringen (in welke ondernemersdromen kun je investeren bij Briqwise?). In dit artikel zetten we alle vragen die werden gesteld over veilig investeren bij Briqwise nog eens op een rijtje. En het leuke is: je krijgt er ook de antwoorden bij.
Beoordeling van kredieten bij veilig investeren
Één van de eerste onderwerpen die Frank behandelde was de beoordeling van kredieten. Bij deze beoordeling kijken we bij Briqwise altijd naar stabiliteit, structuur, rentabiliteit en solvabiliteit van de onderneming en naar de kwaliteit van het onderpand. Hierbij zijn intermediairs, account managers, onafhankelijke externe kredietanalisten en de kredietcommissie betrokken.
Bij Briqwise heb je als investeerder altijd het eerste recht van hypotheek. Staat deze ook op naam van de investeerder?
Ja, via Briqwise worden alleen financieringen verstrekt waarbij het eerste recht van hypotheek direct op naam staat van de investeerder.
Hebben jullie vaak defaults meegemaakt op projecten?
Nee, dat is nog niet gebeurd. Dat komt omdat we streng zijn bij de goedkeuring van financieringen. We kijken dan niet alleen naar de kwaliteit van het vastgoed dat door het eerste recht van hypotheek een ‘reddingsboei’ is, maar vooral naar de kwaliteit en de stabiliteit van de ondernemer en de onderneming. Bij de beoordeling van financieringen hanteren we het ‘vier ogen’-principe. Daarnaast laten we financieringen boven de €500.000,- altijd nog beoordelen door een externe en onafhankelijke kredietanalist. Dat geldt ook voor financieringen met een LTV boven de 65%. Daarbij laten we at random één op de vijf financieringen ook dubbel checken.
“Dankzij ons strenge beleid bij goedkeuring van financieringen hebben we nog geen defaults meegemaakt.”
Veilig investeren met garantie van maandelijkse aflossing en rente
Het tweede onderwerp dat aanbod kwam tijdens de webinar was de garantie van maandelijkse aflossing en rente. Briqwise staat voor garantie van deze twee. Maar hoe doen we dit precies? We kopen de vordering die de investeerder op de ondernemer heeft. Deze vordering bestaat uit de verschuldigde rente en de eventuele maandelijkse aflossing.
Door het kopen van de maandtermijnen nemen we het debiteurenrisico over. Zo hoeft de investeerder hier nooit achteraan. Hoe we dit risico kunnen dragen? Door het zogenoemde ‘verzekeringspremie-principe.’ Elke investeerder betaalt jaarlijks 0,5% over de leensom aan Briqwise. Doordat iedereen een klein bedrag betaalt, bouwen we een buffer op. Hieruit kunnen we achterstallige maandtermijnen betalen.
Financieringen zijn doorgaans tussentijds af te lossen. Waarom is hiervoor gekozen?
Boetevrij vervroegd aflossen is voor een ondernemer een belangrijk argument om voor een financiering via Briqwise te kiezen. Wanneer een financiering binnen drie maanden in zijn geheel wordt afgelost krijgt de investeerder de gehele eenmalige vergoeding retour. Gebeurt dit binnen twaalf maanden dan wordt de helft terugbetaald. Ook wordt er bij kortlopende financieringen soms een ‘rentegarantie periode’ afgesproken van bijvoorbeeld zes of negen maanden. Als een financiering in die periode geheel wordt afgelost ontvangt de investeerder over die gehele periode rente.
Wat zijn de kosten als je tussentijds wilt uitstappen?
Wanneer je tussentijds wilt uitstappen plaatsen we de financiering opnieuw op de website. De financiering kan dan overgenomen worden door een andere investeerder. Om dit mogelijk te maken maakt de notaris een akte van cessie op. De kosten van deze akte berekenen we een-op-een door.
En hoe zit het met de opzegtermijn bij vervroegd aflossen?
De ondernemer geeft een maand van tevoren aan welk bedrag hij vervroegd wil aflossen. Bij verkoop van het onderpand wordt de hypotheek geroyeerd. In dat geval geldt de opzegtermijn van een maand niet.
Krijg je de eenmalige vergoeding ook terug als ‘deels’ vervroegd wordt afgelost?
Ja, in dat geval krijg je de eenmalige vergoeding naar rato terug. Dat geldt uiteraard alleen voor aflossingen boven de eventuele reguliere maandelijkse aflossing.
Kunnen financieringen ook worden overgenomen?
Een financiering kan door iedereen worden overgenomen. We bieden de financiering opnieuw aan via de website. Zo kan een andere investeerder de financiering claimen.
Je hebt nu een aantal van de vragen gelezen. Hieronder worden de rest van de webinar vragen beantwoord. Vind je het handig om de slides van de webinar erbij te hebben? Deze kun je downloaden via onderstaande knop:
Hoe wordt de waarde van het pand geborgd als deze door schade afneemt?
Een ondernemer is verplicht om een opstalverzekering af te sluiten. Briqwise vraagt altijd de polis en de premiekwitantie op bij de ondernemer. Deze kan de investeerder ook inzien. Bij schade heeft een investeerder recht op een eventuele uitkering door de verzekeraar.
Wanneer wordt een investeerder geïnformeerd over een betalingsachterstand?
Dat is afhankelijk van de situatie. Bij een structureel probleem, bijvoorbeeld bij een faillissement, informeren we de investeerder altijd direct. Verwachten we dat de achterstand na een telefoontje of mailtje wordt ingelopen, dan wordt de investeerder niet geïnformeerd. Bij een achterstand van drie termijnen informeren we de investeerder altijd. Ondernemer kan een betalingsregeling afspreken. Dit kan alleen met goedkeuring van de investeerder.
Vragen jullie om een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering van een huurder?
Nee, dat doen we niet. De huurder is geen partij bij de transactie via Briqwise. We doen namelijk zaken met de eigenaar van het pand. Mochten we twijfelen aan de kwaliteit van de huurstroom, dan wordt de financiering afgewezen.
“Door het kopen van de maandtermijnen nemen we het debiteurenrisico over. Zo hoeft de investeerder hier nooit achteraan.”
Stroppenpot: de financiële reserve voor tegenvallers
Je hebt het begrip ‘stroppenpot’ misschien wel eens voorbij zien komen. Je ziet dit begrip vaak terugkomen in de bankenwereld.Maar wat wordt hier precies mee bedoeld? In eenvoudige taal is een stroppenpot eigenlijk gewoon een buffer. Bij Briqwise betaalt iedere investeerder jaarlijks een half procent over de uitstaande leensom. Zo bouwen we een buffer op waaruit we achterstallige termijnen kunnen betalen indien nodig. Op dit moment bedraagt de stroppenpot ruim €800.000,-.
De stroppenpot: kun je dat verder uitleggen? Hoe werkt dat precies bij jullie?
Op dit moment is er voor €120 miljoen aan financieringen verstrekt via ons platform. Bij een jaarrente van 6% is de maandelijkse rente 0,5%. Dat betekent dat we op dit moment €600.000 per maand uitkeren aan investeerders. De kans dat alle financieringen tegelijk ophouden met betalen is verwaarloosbaar.
Stel dat 10% van de financieringen structureel in de problemen raakt, dan kunnen wij met onze buffer twaalf maanden lang de maandtermijnen betalen aan investeerders. Dit komt neer op €720.000,-. In deze twaalf maanden kan het onderpand verkocht worden. Dat kan onderhands of op een executieveiling. Uit de verkoopopbrengst worden de uitstaande leensom en de door Briqwise betaalde maandtermijnen terugbetaald. Gedurende deze twaalf maanden ontvangt Briqwise over de overige 90% van de financieringen wel gewoon het Factorloon van 0,5% op jaarbasis. Hierdoor wordt de stroppenpot weer aangevuld.
Je hebt hierboven de vragen én antwoorden gelezen die tijdens ons webinar ‘Investeren bij Briqwise, hoe werkt dat precies’ naar voren kwamen. We hopen dat je zo een duidelijker beeld hebt gekregen van veilig investeren via Briqwise. Heb je nog andere onbeantwoorde vragen of heb je behoefte aan een persoonlijk gesprek? Boek eenvoudig een belafspraak met Frank op een moment dat jou goed uitkomt.
- Beoordeling van kredieten bij veilig investeren
- Veilig investeren met garantie van maandelijkse aflossing en rente
- Stroppenpot: de financiële reserve voor tegenvallers
