Dit artikel is geschreven door Hans Niewenhuis, o.a. eindredacteur NYSE | Euronext. Hans schrijft maandelijks een column over de ontwikkelingen op het gebied van vastgoedfinancieringen.

Per saldo is Briqwise zeer concurrend

Het blijft lastig om verschillende financieringsaanbieders met elkaar te vergelijken. Het is vaak meten met verschillende maten, waarbij de aanbieders proberen als aantrekkelijkste uit de bus te komen. De één schept op over zijn lage rente, de ander legt de nadruk op goedkope afsluitprovisies of lage taxatiekosten. Kosten waarin een financier niet uitblinkt, of die bij anderen niet eens voorkomen, worden nogal eens verzwegen of alleen in de kleine lettertjes genoemd. Een ondernemer die financiering zoekt voelt zich snel verloren in al die tegenstrijdige informatie. Terecht, en het blijft oppassen geblazen! Het komt voor dat een ondernemer die een lening is aangegaan met een aantrekkelijke rente, gaandeweg wordt verrast door onverwachte kosten, zoals boeterente als hij vervroegd wil aflossen of hoge herbeoordelingskosten als hij de lening zou willen verlengen.

Bij Briqwise staan transparantie en flexibiliteit bovenaan

Briqwise houdt van openheid en wil zijn kostenstructuur zonder verrassingen voor de klant presenteren. Ook houdt Briqwise ervan de kosten zo reëel en evenwichtig mogelijk te verdelen. Dus niet een opvallend lage rente die stilletjes wordt gecompenseerd door overdreven hoge boeterentes of herbeoordelingskosten, maar gewoon logisch te beredeneren prijzen. Hoewel sommige ondernemers de rente die Briqwise voor een vastgoedfinanciering rekent daardoor hoog vinden, kiezen velen uiteindelijk toch voor Briqwise: de totale kosten gedurende de looptijd zijn vaak lager dan bij concurrenten, en de aflossingsdruk is een stuk minder. Ook zit er flexibiliteit in de voorwaarden. Ondernemers stellen dat op prijs want een lening is nooit statisch: behoeftes en omstandigheden kunnen gaandeweg veranderen en het is wel zo prettig als daarover niet al te ingewikkeld wordt gedaan.

Financiering door banken

De vergelijking tussen financiers kan niet alleen op basis van kosten worden gemaakt. Ook het contact met klanten speelt een belangrijke rol. Zoals gezegd is Briqwise flexibel en kunnen leningen via maatwerk, een persoonlijke benadering en onderling vertrouwen tot stand komen. Briqwise gebruikt zijn gezonde verstand en zit niet vastgeketend aan van hogerhand opgelegde regels en formaliteiten.

Dat is bij banken vaak wel anders. Daar wordt elke financieringsaanvraag via formele, niet altijd even heldere criteria beoordeeld. MKB-bedrijven die minder dan één miljoen willen lenen, vooral uit ‘riskante’ sectoren als horeca of retail, worden vaak al bij voorbaat van financiering uitgesloten. En als banken wel willen financieren zijn de voorwaarden vaak minder gunstig dan het aanvankelijk leek. Toegegeven, de rente die een ondernemer aan de bank betaalt ligt vaak wel 1 a 1,5% lager dan wat hij voor een lening via Briqwise betaalt, en dat klinkt natuurlijk aanlokkelijk. Daar staan echter een aantal ongunstige en prijzige verplichtingen tegenover. Zo moeten ondernemers hun lening bij een bank tijdens de looptijd volledig aflossen. Dat is bij een looptijd van twintig jaar 5% aflossing per jaar! Bij Briqwise zijn leningen helemaal of voor het grootste deel aflossingsvrij. Daardoor hebben ondernemers tijdens de looptijd meer liquiditeiten om in hun onderneming te kunnen investeren. Daarna kunnen ze het hele leenbedrag in één keer aflossen of de lening zonder hoge kosten verlengen als ze dat willen.

Ook andere bankverplichtingen kunnen onverwacht veel geld kosten. Ondernemers moeten hun bedrijfspand(en) jaarlijks laten taxeren, wat tot (vaak onnodige) flinke kosten leidt, want taxatierapporten zijn niet bepaald goedkoop. Bij Briqwise zijn tussentijdse taxaties niet nodig. Ondernemers moeten bij banken tijdens de looptijd ook nog regelmatig tussentijdse cijfers aanleveren en/of hun jaarcijfers voor een bepaalde datum gereed hebben. Dit leidt tot extra werk en accountantskosten. Bij Briqwise geldt ook deze verplichting niet.

Omdat Briqwise in staat is flexibel met klanten om te gaan, kunnen leningen snel tot stand komen, met weinig regels en papierwerk. Bij banken moet een financieringsaanvraag aan allerlei starre, van bovenaf opgelegde eisen voldoen wat betreft terugbetaalcapaciteit en balanspositie van de onderneming. Dat kost tijd omdat allerlei managementlagen er hun goedkeuring aan moeten geven. Briqwise is een transparante onderneming met korte lijnen. Dat stimuleert efficiënt overleg en snelle beslissingen.

Van banken naar particuliere platforms

Banken vormen een aparte categorie financiers, die tot voor de kredietcrisis van rond 2008 veruit de belangrijkste financieringsbron waren. Vaak hadden ondernemers een huisbankier die hen bijna automatisch van leningen voorzag. Na de kredietcrisis, toen bleek dat banken veel te ruimhartig met hun kapitaal waren omgesprongen, werden ze aan veel strengere regulering onderworpen, moesten ze meer verantwoording afleggen en moesten ze ruimere kapitaalbuffers aanhouden. Ook vond er een consolidatieslag plaats, omdat veel banken zelfstandig hun hoofd niet of nog maar nauwelijks boven water konden houden. Dat schiep afstand tot de klanten: banken werden voorzichtiger met leningen en gingen minder coulant met MKB-bedrijven om. Hierdoor ontstond een gat in de financieringsmarkt. Dat is snel opgevuld door alternatieve, particuliere financiers die steeds concurrerender konden werken, zeker ten opzichte van banken. Dat proces is nog versterkt toen de ‘platformeconomie’ ontstond, waar ook Briqwise onder valt: vraag van ondernemers en aanbod van particuliere investeerders kunnen elkaar op een efficiënte manier via een digitaal platform ontmoeten. Briqwise zorgt voor de voorwaarden en kwaliteit van vraag en aanbod, zodat beide kanten zeker weten dat ze geen kat in de zak kopen.

Directe concurrenten

Concurrenten zijn er natuurlijk genoeg, elk met hun unieke financieringsaanbod en kostenstructuur. Briqwise is uiteindelijk vaak goedkoper, zelfs als de rente een paar basispunten hoger ligt. Uiteindelijk is het namelijk zaak om van de totale kosten over de hele looptijd van een lening uit te gaan. Daarbij zijn afsluitprovisie, beheervergoeding en eventuele andere kosten net zo belangrijk als de rente. Let bij het vergelijken op de manier waarop zaken gepresenteerd worden. Of kosten per jaar of per maand worden berekend: het lijkt simpel, maar voor je het weet zie je iets over het hoofd. Dat geldt voor beheerkosten en zelfs voor rente!

Bij Briqwise geen valkuilen om klanten te verleiden. Of je Briqwise nu met banken of met andere platforms vergelijkt, en er niet alleen de kosten maar ook de flexibiliteit en persoonlijke benadering in betrekt, Briqwise blijkt altijd weer een eerlijke, degelijke en concurrerende keuze.